जानिए Pm Mudra Loan Yojna के लाभ, पात्रता, दस्तावेज़ और ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया। बिना गारंटी Pm Mudra Yojna द्वारा ₹10 लाख तक का लोन पाएं।
अगर आप अपना व्यवसाय शुरू करना चाहते है और उसके लिए आपके पास पूंजी नहीं है तो बिना कुछ गिरवी रखे आप सरकार द्वारा चलाई जाने वाली Pm Mudra Yojna के माध्यम से आप अपना स्टार्टप शुरु कर सकते है।
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परिचय
Pm Mudra Yojna के अंतर्गत आने वाले मुद्रा बैंक के गठन की घोषणा तत्कालिन वित्त मंत्री श्री अरुण जेटली ने वित्त वर्ष 2015-16 के प्रस्तुत केंद्रीय बजट में की थी। मुद्रा को कंपनी अधिनियम 2013 के अंतर्गत मार्च 2015 में एक कंपनी के रूप में पंजीकृत किया और 07 अप्रैल 2015 को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा एक गैर-बैंकिंग वित्त संस्थान के रूप में पंजीकृत किया गया।
08 अप्रैल 2015 को Pm Mudra Yojna का शुभारंभ माननीय प्रधान मंत्री श्री नरेंद्र मोदी द्वारा विज्ञान भवन, नई दिल्ली में आयोजित एक समारोह में किया गया। जिसका मूल लक्ष्य देश के गरीब और मध्यम तबके के लोगो जिनको अपना व्यवसाय शुरु करने के लिए पैसे का अभाव था, उनको सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSMEs) के माध्यम से बिना गारंटी के ऋण उपलब्ध कराना था। PM Mudra Yojna भारत के आत्मनिर्भरता और स्वरोजगार को बढ़ावा देने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।
Pm Mudra Loan Yojna क्या है?
PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana) एक सरकारी योजना है जिसके अंतर्गत छोटे व्यवसायों को ₹10 लाख तक का ऋण बिना किसी गारंटी के दिया जाता है। PM Mudra Yojna में ऋण बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB), NBFC, और माइक्रो फाइनेंस संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाता है।
PM Mudra Yojna में MUDRA का पूरा नाम Micro Units Development and Refinance Agency है जो छोटे,मध्यम व्यवसायों को प्रोत्साहित करने के लिए बनाया गया एक वित्तीय संस्थान है।
उद्देश्य
- Pm Mudra Loan Yojna छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को ऋण प्रदान करना
- स्वरोजगार को प्रोत्साहन देना
- वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना
- बैंकिंग प्रणाली से वंचित लोगों को जोड़ना
- ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में Pm Mudra Yojna के माध्यम से रोजगार सृजन
Pm Mudra Loan Yojna के प्रकार
Pm Mudra Loan Yojna तीन प्रकार के लोन दिये जाते है।
शिशु (Shishu)
इस Pm Mudra yojna के अन्तर्गत अधिकतम 50000 तक का लोन प्राप्त कर सकते है।
- स्टार्टअप या नए व्यवसायों के लिए
- न्यूनतम दस्तावेज़
- शुरुआती निवेश के लिए उपयुक्त
किशोर (Kishore)
इस PM Mudra yojna के अंतर्गत ₹50,001 से ₹5 लाख तक के लोन प्राप्त कर सकते है।
- चल रहे व्यवसाय के विस्तार हेतु
- बेहतर क्रेडिट हिस्ट्री की आवश्यकता
तरुण (Tarun) –
तरुण PM Mudra Yojna के अंतर्गत ₹5 लाख से ₹10 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते है।
- स्थापित व्यवसायों के लिए
- बड़े विस्तार, मशीनरी, या ब्रांच खोलने के लिए
योजना के लिए कौन पात्र है?
PM Mudra yojna के अंतर्गत गैर कार्पोरेट एवं गैर कृषि वाले उद्यमी को शामिल किया गया है।
इसके अंतर्गत निम्नलिखित श्रेणियों के लिए लोन को शामिल किया गया है।
परिवहन वाहन(Transport Vehicle) के लिए Mudra Loan:
इसके अंतर्गत माल और यातायात परिवहन के लिए वाहनो के खरीद के लिए लोन मिलता है। इसमें ई-रिक्शा, टैक्सी, टेम्पों एवं छोटी ट्रासपोर्ट वाहनों को शामिल किया गया है जिनका प्रयोग कामर्सियल उद्देश्य के किया जाता हो।
सामुदायिक, समाजिक एवं व्यक्तिगत सेवा गतिविधियों(Community, Social & Personal Service Activities) के लिए मुद्रा लोन:
इसमें सैलून, ब्यूटी पार्लर, जिम, टेलरिंग की दूकान, ड्राई क्लीनिंग, मोटर गैराज, फोटोकॉपी की दुकान, मेडिसिन की दुकान इत्यादि के लिए लोन मिलता है।
खाद्य उत्पाद क्षेत्र(Food Products Sector) के लिए pm Mudra Loan:
इसमें छोटे-छोटे उद्योग जैसे पापड़ बनाना, अचार बनाना, मिठाई की दुकान, भोजन स्टाल, कैंटीन की सुविधा, कोल्ड स्टोर, आईसक्रीम की दुकान, बिस्कुट/ब्रेड/बंद बनाना, जैम/जैली बनाना एवं ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण इत्यादि के लिए लोन ले सकते है।
कपड़ा उत्पाद क्षेत्र(Textile Products Sector) हेतु PM Mudra Loan Yogna:
इसमें हथकरघा, पावरलूम, खादी के समान, पारंपरिक रंगाई/छपाई बुनाई के काम कपास से संबंधित कार्य इत्यादि के लिए मुद्रा लोन मिलता है।
व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक लोन(Business Loans for Traders and Shopkeepers) के लिए मुद्रा ऋण
व्यवसायिकों एवं दुकानदारों को अपनी व्यासाय एवं दुकान को और अधिक विस्तृत करने के लिए मुद्रा लोन ले सकते है।
सूक्ष्म इकाईयों के लिए उपकरण वित्त योजना(Equipment Finance Scheme for Micro Units)
इसमें तकनीकि मशीनो के खरीदने के लिए मुद्रा लोन मिलता है।
कृषि से जुड़ी फर्मों(Activities allied to agriculture) के लिए PM Mudra Loan Yojna
मधुमक्खी पालन, मुर्गी पालन, मत्स्यपालन, पशुधन पालन, ग्रेडिंग, छटाई, भूमिसुधार कुआं नहर सिचाई इत्यादि के लिए मुद्रा लोन मिलता है।
अन्य Pm Mudra Yojna पात्रता मानदंड:
- आवेदक भारतीय नागरिक हो
- आय सृजन करने वाला गैर-कृषि व्यवसाय हो
- बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से डिफॉल्टर न हो
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की विशेषताएँ
| सुविधा | विवरण |
| ऋण राशि | ₹10 लाख तक |
| गारंटी | कोई गारंटी नहीं |
| ब्याज दर | बैंक द्वारा तय |
| ऋण अवधि | अधिकतम 5 वर्ष |
| प्रोसेसिंग शुल्क | शिशु के लिए नहीं, अन्य में न्यूनतम |
| लोन प्रकार | टर्म लोन / वर्किंग कैपिटल |
| मुद्रा कार्ड | हां, रूपे कार्ड |
मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
व्यक्तिगत दस्तावेज़:
जो वयक्ति PM Mudrra Yojna के लिए आवेदन करना चाहता है उसके पास निम्न दस्तावेजों का होना आवश्यक है।
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- वोटर आईडी / ड्राइविंग लाइसेंस
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
व्यवसायिक दस्तावेज़:
- व्यवसाय रजिस्ट्रेशन प्रमाणपत्र
- व्यापार स्थल का पता
- GST पंजीकरण (यदि लागू हो)
- बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने)
- मशीनरी का कोटेशन (यदि लागू हो)
अन्य:
- व्यापार योजना या प्रोजेक्ट रिपोर्ट
- आय प्रमाण पत्र (यदि हो)
- CIBIL स्कोर (किशोर व तरुण में देखा जा सकता है)
मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया:
- नजदीकी बैंक शाखा में जाएं जो मुद्रा ऋण प्रदान करती है
- आवेदन पत्र भरें (शिशु, किशोर, तरुण के अनुसार)
- आवश्यक दस्तावेज़ संलग्न करें
- आवेदन बैंक अधिकारी को जमा करें
- ऋण स्वीकृति की प्रक्रिया पूरी होने के बाद राशि प्रदान की जाएगी
ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया (Udyami Mitra पोर्टल):
- वेबसाइट खोलें: https://www.udyamimitra.in/
- नया रजिस्ट्रेशन करें
- आवश्यक विवरण भरें (नाम, व्यवसाय, ऋण राशि)
- बैंक और ऋण प्रकार चुनें
- दस्तावेज़ अपलोड करें और आवेदन जमा करें
मुद्रा लोन पर ब्याज दर
Pm Mudra loan Yojna में ब्याज दर बैंकों और ऋण की श्रेणी के अनुसार अलग-अलग होती है। औसतन:
- शिशु लोन – 8% से 12% प्रति वर्ष
- किशोर लोन – 10% से 14% प्रति वर्ष
- तरुण लोन – 11% से 16% प्रति वर्ष
- Mudra Yojna के लिए ब्याज दर आपकी क्रेडिट प्रोफाइल, व्यवसाय की प्रकृति और बैंक की पॉलिसी पर निर्भर करती है।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लाभ
- बिना गारंटी लोन – कोई संपत्ति गिरवी नहीं रखनी होती
- कम ब्याज दर – निजी फाइनेंसर्स से सस्ता
- देश भर में उपलब्ध – सभी प्रमुख बैंकों में सुविधा
- महिलाओं के लिए PM Mudra Yojna में विशेष प्रोत्साहन – सब्सिडी या कम ब्याज दरें
- रोजगार सृजन – ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में
- डिजिटल भुगतान को बढ़ावा – Mudra Card द्वारा
मुद्रा कार्ड क्या है?
Mudra Yojana Cards एक RuPay डेबिट कार्ड होता है जो मुद्रा लोन खाता से लिंक होता है। यह लोन की राशि को आंशिक रूप से उपयोग करने की सुविधा देता है।
मुद्रा कार्ड की विशेषताएं:
- ATM से नकद निकासी की सुविधा
- POS मशीन से भुगतान
- डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा
- कार्यशील पूंजी के लिए सुविधाजनक
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना से जुड़ी चुनौतियाँ
- ऋण चुकता न करना (NPA बढ़ना) – कुछ लोग पैसा लेकर व्यापार नहीं करते
- जानकारी की कमी – ग्रामीण क्षेत्रों में लोग प्रक्रिया नहीं समझते समझ पाते है जिससे व्यसाय चल नहीं पाता
- दस्तावेज़ी बाधाएं – बैंक में बार-बार दस्तावेज़ की मांग से ग्रामीण लोग दस्तावेज बनाने में असफल हो जाते है।
- PM Mudra Yojna के बारे में उचित मार्गदर्शन का अभाव – प्रशिक्षित कर्मचारियों की कमी क्योकि इसके लिए कोई जागरुक्ता अभियान नहीं चलाया गया है जिससे लोगो को समझने दिक्कत होती है।
PMMY और अन्य सरकारी योजनाओं से जुड़ाव
मुद्रा योजना को अन्य योजनाओं से जोड़ा गया है जैसे:
- स्टार्टअप इंडिया
- स्टैंडअप इंडिया
- डिजिटल इंडिया
- मेक इन इंडिया
- आत्मनिर्भर भारत अभियान
यह योजनाएं मिलकर छोटे उद्यमियों को आर्थिक रूप से सशक्त बनाती हैं।
निष्कर्ष
PM Mudra lone yojna भारत के छोटे व्यापारियों, नव उद्यमियों और महिलाओं के लिए एक वरदान साबित हो रही है। यह योजना न केवल ऋण देती है, बल्कि भारत के आर्थिक ढांचे को मजबूत करने का कार्य भी करती है।
अगर आप भी अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं या अपने वर्तमान व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहते हैं, तो Mudra Yojna लाभ जरूर उठाएं।